Что делать, если нет возможности оплачивать кредиты, как много якутян объявили себя в этом году банкротами и как правильно подать документы на банкротство — обо всем этом в материале News.Ykt.Ru.
За последний год объем задолженности россиян по кредитам вырос на 13%. В рейтинге самых закредитованных регионов страны, составленном агентством РИА Рейтинг, Якутия занимает 30-е место. В этом году объем задолженности перед банками в среднем на одного якутянина составляет 423 тысячи рублей, а соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты — 54,5%.
Относительно большой объем задолженности на одного человека, как отмечают специалисты банковской отрасли, объясняется отчасти тем, что жители республики активно берут ипотечные кредиты, особенно в рамках «Дальневосточной ипотеки».
Всего с 2015 по 2020 год банкротами через суд стали 979 якутян.
Тем не менее кризис и пандемия не лучшим образом отразились на финансовом положении якутян. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, число якутян, объявивших себя банкротами, существенно увеличилось за год. За девять месяцев 2020 года несостоятельными были признаны 396 якутян. Для сравнения: в январе-сентябре 2019 года банкротами стали 195 жителей республики.
История якутянки: «Каждый месяц взимают 50% пенсии»
Жительница Якутска Елена Старостина взяла кредит на сумму около 80 тысяч рублей в Совкомбанке несколько лет назад. Примерно в это же время, в 2017-2018 годах, она обратилась за ссудами сразу в несколько микрофинансовых организаций — «Стимул», «Быстрый займ», «Пятый элемент деньги». Сейчас она должна банку и МФО около 120 тысяч рублей.
Банк передал дело в суд. После судебных разбирательств было вынесено решение о принудительном погашении долга. За работу взялись судебные приставы. Сейчас у 73-летней Елены каждый месяц взимают половину пенсии — около 12 тысяч рублей.
«Я живу с сыном и маленькими внуками в съемной квартире. Мы с сыном не можем работать, живем на две наши пенсии. На эти небольшие деньги нам нужно и снимать квартиру, и выплачивать кредиты, и покупать продукты. Наш дом в Табаге сгорел в прошлом году. Непонятно, что делать и как жить дальше», — говорит Елена.
Как объясняют юристы, в таких случаях, как у Елены Старостиной, можно попробовать снизить размер взимаемой каждый месяц суммы. Также горожанка может попробовать подать заявление на банкротство по упрощенной схеме. «Но для этой процедуры необходимо, чтобы у заявителя не было никакого дохода или он был меньше прожиточного минимума. Законодатель не учел этот момент, поэтому пенсионерам будет довольно сложно добиваться банкротства по упрощенной схеме», — пояснил юрист, руководитель компании «Кредитный юрист» в Якутске Нюргун Ефремов.
Желающие оказать какую-либо материальную помощь Елене Старостиной могут обратиться в редакцию, написав на почту kursor@yaknet.com или в ватсап по номеру +7 924 594-00-70.
Как обычный человек может объявить себя банкротом
В 2015 году, когда в России появился институт банкротства физлиц, у многих должников появился шанс цивилизованно избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа. У тех, кто хочет списать задолженность через процедуру банкротства, есть два варианта. Об этом News.Ykt.Ru рассказал юрист Нюргун Ефремов.
Первый вариант — банкротство через суд. За последние пять лет, по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, таким образом банкротами объявили себя более 200 тысяч россиян. «Чаще всего к этой процедуре прибегают должники с потребительскими кредитами на большую сумму, — сказал юрист. — Люди теряют работу, серьезно заболевают или у них значительно снижается доход — в таких случаях они могут рассчитывать на списание долгов благодаря процедуре банкротства».
Второй — банкротство по упрощенной схеме. «Закон, который позволяет россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства, вступил в силу совсем недавно — только в сентябре этого года. Некоторые эксперты называют его еще сырым и недоработанным. Казалось бы, все просто — достаточно собрать документы и подать заявление через МФЦ. Но есть много нюансов, которые усложняют процесс признания банкротом по упрощенной схеме», — отметил Нюргун Ефремов.
Судебное банкротство: как оно проходит
Подать заявление на банкротство через суд могут должники, чей долг превышает 500 тысяч рублей. При этом просрочка должна быть от трех месяцев. Списать можно не только долги по банковским кредитам, но также и задолженности по займам микрофинансовым организациям, долги по коммунальным платежам, налоговые платежи, долги перед другими гражданами и организациями по распискам, договорам займа, неисполненные обязательства по сделкам, в том числе по договорам на оказание услуг или аренду помещений.
Заявление о банкротстве подается в Арбитражный суд. Перед обращением в суд необходимо собрать все документы, которые подтвердят неспособность человека полностью расплатиться по долгам. Полный список документов можно найти здесь. Самое сложное на этапе подачи заявления — найти арбитражного управляющего для контроля за проведением процедуры банкротства. Для этого легче всего обратиться за помощью в юридические фирмы.
После этого оплачивается госпошлина в размере 300 рублей и вносятся деньги на депозит суда — вознаграждение финансового управляющего. Его размер составляет минимум 25 тысяч рублей. «Процедура банкротства довольно длительная, поэтому не каждый арбитражный управляющий согласится вести вас за 25 тысяч рублей. Нужно понимать, что процедура не из самых дешевых и общие расходы могут составить от 40 до 80 тысяч рублей», — предупреждает юрист.
Затем должник направляет заявление кредиторам и передает документы в суд. Если суд принимает заявление и признает его обоснованным, он утверждает финансового управляющего. Управляющий является обязательным участником дела о банкротстве.
Дело о банкротстве может привести к трем вариантам исхода — реструктуризации задолженности, реализации имущества или мировому соглашению. Как объясняет эксперт, реструктуризация кредита через судебное банкротство — предпочтительный вариант для должников с большим доходом. «При помощи грамотных юристов можно добиться уменьшения размера ежемесячных выплат. Не нужно думать, что раз у вас большой доход, вы не можете никак повлиять на ситуацию», — отметил руководитель юридической компании.
Банкротство через суды: цифры
В первый год действия закона, в 2015 году, избавиться от обязательств, а не реструктурировать их смогли меньше 3% заявителей. По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 октября в России было 1,1 миллиона должников, которые могут рассчитывать на возможность обанкротиться через суд. К ним относятся заемщики с долгами от 500 тысяч рублей, по которым просрочены платежи более чем на 90 дней.
Также, по словам юриста, потенциальным банкротам нужно обратить внимание на один важный момент. «Важно, чтобы стоимость имущества, которое может подлежать реализации, не превышала сумму долгов, иначе суд может отказать в банкротстве по причине того, что человек может самостоятельно продать имущество и закрыть долги», — пояснил Нюргун Ефремов.
Каковы последствия банкротства
«Нельзя сказать, что эта процедура сильно негативно отражается на жизни человека, — считает юрист. — Есть ряд ограничений, но они не мешают жить и работать. На Западе институт банкротства существует около сотни лет, многие известные бизнесмены не раз объявляли себя банкротами. Например, Трамп несколько раз признавался несостоятельным, и это не помешало ему стать президентом».
Те, кто объявил себя банкротом:
обязаны пять лет указывать факт своего банкротства при попытке взять новый кредит;
не могут в течение пяти лет повторно подать заявление о банкротстве;
в течение трех лет не могут стать руководителями или учредителями юридического лица;
десять лет не вправе занимать должности в органах управления кредитных организаций;
пять лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Внесудебное банкротство по упрощенной схеме: как оно проходит
Сейчас россияне могут подать в МФЦ заявление на банкротство по упрощенной схеме. Для этого долг по кредитам и займам должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей. Кроме того, должник не должен иметь имущества или средств на погашение обязательств. Также на него не должно быть открыто исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов.
Как происходит внесудебное банкротство.
Добавить комментарий
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.