Покупка продуктов — одна из главных строчек расходов в семейном бюджете. Мы подвели итоги года и выяснили, какие банки в 2020 году предлагают карты с самыми большими бонусами для трат в супермаркете.
Самые выгодные карты с бонусами в одной торговой сети в 2020 году
Кобрендинговые карты — то есть карты с бонусами, которые начисляются за покупки в одном и том же магазине продуктов, — предлагают 5 из 30 крупнейших банков в России. Эти карты подойдут для покупателей супермаркетов «Азбука Вкуса», «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Магнит», «О’кей» и «Лента».
Мы подсчитали, какую выгоду можно получить за год, если каждый месяц тратить 20 тысяч ₽ в супермаркетах одной сети. Баллы мы перевели в рубли по условиям каждой из карт и вычли стоимость обслуживания, если при наших расходах карту нельзя было получить бесплатно. Вот что получилось.
Магазин, карта
Бонусы
при тратах в одной сети
Обслуживание
Выгода за год,
если тратить 20 тысяч ₽ в месяц в одной сети
«Азбука Вкуса»
Тинькофф Банк — Азбука Вкуса
5 бонусов за 1 ₽;
+ 10 тыс. приветственных бонусов;
100 бонусов = 1 ₽
99 ₽/месяц, бесплатно при остатке на счетах от 50 тысяч ₽ или наличии кредита
1 год — 10 912 ₽, далее — 10 812 ₽
«Магнит»
Почта Банк — Магнит
4% бонусов (при тратах от 10 тыс. ₽/месяц);
1 балл = 1 ₽
1 год — бесплатно, далее — 500 ₽/год
1 год — 9600 ₽, далее — 9100 ₽/год
«Перекрёсток»
Альфа-Банк — Перекрёсток
3 балла за 10 ₽;
+ 2 тыс. приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
Бесплатно
1 год — 7400 ₽, далее — 7200 ₽/год
«Перекрёсток»
Тинькофф Банк — Перекрёсток
От 3 до 4 баллов за 10 ₽;
+ 4 тыс. приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
99 ₽/месяц, бесплатно при остатке на счетах от 50 тыс. ₽ или наличии кредита
1 год — от 6412 ₽ до 8812 ₽, далее — от 6012 ₽ до 8412 ₽/год
«Пятёрочка»
Альфа-Банк — Пятёрочка
2 балла за 10 ₽;
+ 2500 баллов на день рождения;
2500 приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
Бесплатно
1 год — 5300 ₽,
далее — 5050 ₽/год
«О’кей»
Росбанк — О’кей
От 2 до 7 баллов за 100 ₽;
+ 150 приветственных баллов;
1 балл = 1 ₽
Бесплатно при тратах от 15 тыс. ₽, иначе — 99 ₽/месяц
1 год — от 4950 ₽ до 16 950 ₽, далее — от 4800 ₽ до 16 800 ₽/год
«Магнит»
Тинькофф Банк — Магнит
От 2,5% до 4% бонусов;
1 балл = 1 ₽
99 ₽/месяц, бесплатно при остатке на счетах от 50 тыс. ₽
От 4812 ₽ до 8412 ₽
«Пятёрочка»
Почта Банк — Пятерочка
От 3 до 4 баллов за 20 ₽;
+ от 0 до 5550 приветственных баллов;
10 баллов = 1 ₽
1 год — бесплатно, далее — 500 ₽/год
1 год — от 3600 ₽ до 5355 ₽,
далее — от 3100 ₽ до 4300 ₽
«Лента»
Райффайзенбанк — Лента
От 1% до 5%;
+ 300 приветственных баллов;
1 балл = 1 ₽
Бесплатно при оформлении в «Ленте», 900 ₽/год при оформлении в банке;
+ комиссия за вступление в программу — 300 ₽
От 2400 ₽ до 12 тысяч ₽
Все банки, кроме Райффайзенбанка, позволяют накапливать баллы не только в магазинах кобрендинговой сети, но и за любые другие траты. Правда, курс начисления в этом случае всегда ниже, чем за покупки в рамках сети. Баллами можно расплачиваться только в самих магазинах — это правило работает одинаково у всех банков.
Выбрать другую карту с кэшбэком на продукты
Калькулятор дебетовых карт
Больше всего кэшбэка принесёт карта Тинькофф Банка «Азбука Вкуса». За каждый рубль, потраченный в сети магазинов «Азбука Вкуса», банк начисляет 5 баллов, кроме того, можно получить 1 бонус за 1 ₽ в любых других магазинах и до 30 бонусов за 1 ₽ в рамках спецпредложений у партнёров банка. Стоимость обслуживания карты — 99 ₽ в месяц. Если тратить в «Азбуке Вкуса» по этой карте 20 тысяч ₽ в месяц, то за год получится зарабатывать по 10 812 ₽ в виде баллов, которые можно обменять на покупки в той же сети.
В магазины «Перекрёсток» и «Пятёрочка» выгоднее всего ходить с кобрендинговыми картами Альфа-Банка: у них, в отличие от похожих карт Тинькофф Банка и Почта Банка, бесплатное обслуживание. Также бесплатное обслуживание — у карты «Лента» Райффайзенбанка, но только в том случае, если оформить карту на кассе в любом из магазинов сети.
Самые выгодные карты для покупок продуктов в 2020 году
Это карты с универсальным кэшбэком или бонусами, которые можно переводить на счёт в виде рублей, — при этом необязательно оплачивать этими картами покупки в конкретной продуктовой сети.
Мы также подсчитали, сколько денег можно вернуть за год, если тратить на продукты в магазинах те же 20 тысяч ₽ в месяц. Если банк начисляет не «чистый» кэшбэк, а баллы, то мы переводили их в рубли согласно условиям банка.
Банк — Карта
Кэшбэк и бонусы,
если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽ в месяц
Стоимость обслуживания
Выгода за год,
если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽ в месяц
ФК Открытие — Opencard
2% бонусов*;
1 балл = 1 ₽, можно компенсировать покупки в приложении
Бесплатно
4800 ₽
Альфа-Банк — Альфа-Карта
1,5% бонусов;
1 балл = 1 ₽, можно компенсировать покупки в приложении
Бесплатно
3600 ₽
Райффайзенбанк — Кэшбэк карта
1,5%
Бесплатно
3600 ₽
УБРиР — Комфорт
1,5% (при тратах от 15 тысяч ₽/месяц)
Бесплатно
3600 ₽
ВБРР — Заработай больше
1,5% (при тратах от 10 тысяч ₽/месяц)
Выпуск карты — 149 ₽, обслуживание — бесплатно
1 год — 3451 ₽, далее — 3600 ₽/год
Совкомбанк — Халва
2% при оплате у партнёров («Пятёрочка», «Перекрёсток», Billa, «Карусель» и др.), в остальных супермаркетах — 1% (за каждую покупку от 1 тыс. ₽)
Бесплатно
От 2400 ₽ до 4800 ₽
ВТБ — Мультикарта
1% бонусов;
1 балл = 1 ₽
Бесплатно
2400 ₽
Газпромбанк — Умная карта
1%
Бесплатно при тратах от 5 тыс. ₽/месяц, иначе — 99 ₽/месяц
2400 ₽
ЮниКредит Банк — Пакет услуг Gold
1% (при тратах 10–50 тыс. ₽/месяц)
Бесплатно при тратах от 10 тыс. ₽/месяц, иначе — 150 ₽/месяц
2400 ₽
Росбанк — Можно Всё
1%
Бесплатно при тратах от 15 тыс. ₽, иначе — 99 ₽/месяц
2400 ₽
Банк Уралсиб — Прибыль
1 балл за 50 ₽;
3 тыс. баллов = 1,5 тысячи ₽
Бесплатно при покупках от 1 тыс. ₽/месяц, иначе — 49 ₽
2400 ₽
Московский Индустриальный Банк — Фреш
1% (при тратах от 10 тыс. ₽)
Выпуск — 150 ₽, обслуживание бесплатно при тратах от 20 тыс. ₽/месяц, иначе — 99 ₽/месяц
1 год — 2250 ₽, далее — 2400 ₽
Выгодные карты в 2020 году
За покупки по карте Opencard банка Открытие начисляется 2% бонусов — но только при условии, что каждый месяц клиент банка будет переводить деньги или оплачивать услуги в мобильном и интернет-банке на любую сумму. Если тратить по этой карте 20 тысяч ₽ в месяц, то за год получится выручить 4800 ₽ в виде кэшбэка. Накопленными баллами можно компенсировать покупки.
Если при этом у клиента есть 500 тысяч ₽ на счетах банка Открытие или открыта кредитная карта Opencard, и он каждый месяц будет гасить задолженность по ней минимальными платежами, то кэшбэк будет составлять уже 3% бонусов.
Выбрать другую карту с выгодным кэшбэком
Калькулятор Сравни.ру
Четыре банка из списка — Альфа-Банк («Альфа-Карта»), Райффайзенбанк («Кэшбэк»), УБРиР («Комфорт»), ВБРР («Заработай больше») — начисляют кэшбэк 1,5% за все покупки, в том числе в магазинах продуктов. Если тратить по этим картам 20 тысяч ₽ в месяц, то за год кэшбэк составит 3600 ₽.
Стоимость обслуживания
Шесть карт из списка абсолютно бесплатны — это карты «Opencard» ФК Открытие, «Альфа-Карта» Альфа-Банка, «Кэшбэк карта» Райффайзенбанка, «Комфорт» Уральского банка реконструкции и развития, «Халва» Совкомбанка и «Мультикарта» ВТБ. У карты «Заработай больше» Всероссийского банка развития регионов бесплатное обслуживание, но платный выпуск — 149 ₽.
Остальные карты могут быть бесплатными, если соблюдать условия — тратить не меньше заданной суммы в месяц.
Повышенный кэшбэк
Ни один банк не предлагает стабильный повышенный кэшбэк на траты в супермаркетах. Однако некоторые банки начисляют повышенные бонусы на другие категории трат — например, ВБРР («Заработай больше») при оплате топлива на АЗС «Роснефть», ТНК, BP и «Башнефть», Газпромбанк («Умная карта») в категориях «Одежда и обувь», «Аптеки» и других, Московский Индустриальный Банк («Фреш») в категориях «Такси», «Каршеринг», «Кафе и рестораны».
Часть банков платит больше кэшбэка или бонусов за покупки у партнёров — так делают, например, Совкомбанк и ВТБ. Так что если вы собираетесь оплачивать карточкой не только покупку продуктов, кэшбэк может получиться ещё выгоднее.
Как составлялся рейтинг
Дебетовые карты с кэшбэком и кобрендинговые карты искали на сайтах банков из топ-30 по активам. В рейтинг не включались карты с бонусной программой лояльности, если бонусы нельзя потратить в продуктовых супермаркетах.
Мы предполагаем, что хотя бы 20 тысяч ₽ каждый месяц идут на оплату продуктов в супермаркетах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями, не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагались траты только в магазинах конкретной сети.
Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка за покупки на 20 тысяч ₽ в месяц (240 тысяч ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.
В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты за три года. Если её размер совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка. В рейтинг не вошли карты, выгода за три года у которых составила менее 7 тысяч ₽.
Тарифы и условия действительны на 15 декабря 2020 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков и магазинов.
Добавить комментарий
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.